優(yōu)化信貸結構 創(chuàng )新政策工具 拓寬融資渠道
金融活水潤澤中小企業(yè)
創(chuàng )設直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具、深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程、設立北京證券交易所……近年來(lái)，我國多措并舉加大金融支持中小微企業(yè)力度，全力破解企業(yè)融資難融資貴。持續不斷的金融“活水”，為中小微企業(yè)帶來(lái)生機和活力。
優(yōu)化信貸結構，更多金融資源流向中小微企業(yè)
人走風(fēng)停、人少風(fēng)少……在福建億林節能設備有限公司，“會(huì )學(xué)習、懂節能”的綠色建筑格外引人注目：通過(guò)加載暖通AI（人工智能）智控器，實(shí)現了對建筑24小時(shí)監測、計算和人工智能學(xué)習，分時(shí)、分區地調整能源供給?！芭ˋI智控器是我們的新產(chǎn)品，通過(guò)檢測人員密集度實(shí)時(shí)調整送風(fēng)量，平均可降低耗能20%—30%?！惫矩撠熑岁惐s介紹。
作為福建省“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，億林節能已擁有82項專(zhuān)利權，但融資難題成為企業(yè)做大做強的瓶頸?！翱萍计髽I(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押，申請銀行貸款不容易?！标惐s說(shuō)。
知識能不能變資本？在國家支持中小企業(yè)發(fā)展政策鼓勵下，建設銀行針對創(chuàng )新型中小企業(yè)推出科技創(chuàng )業(yè)貸，并與福建省知識產(chǎn)權局聯(lián)合推出服務(wù)，為企業(yè)提供“知識產(chǎn)權質(zhì)押貼息”?！巴ㄟ^(guò)抵押，加上知識產(chǎn)權和高新技術(shù)的‘增信’，我們獲得了1000萬(wàn)元貸款，解決了后續研發(fā)資金難題?！标惐s說(shuō)。
近年來(lái)，我國金融系統持續加大對中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。中國人民銀行發(fā)布的最新數據顯示，截至2021年11月末，我國普惠小微貸款余額18.9萬(wàn)億元，同比增長(cháng)26.4%?！捌栈菪∥①J款維持較高的增長(cháng)態(tài)勢，繼續保持量增、面擴、價(jià)降、結構優(yōu)化的特點(diǎn)?！比嗣胥y行調查統計司司長(cháng)阮健弘說(shuō)。
對于很多中小微企業(yè)，從銀行借到第一筆錢(qián)即“首貸”是一大難點(diǎn)。2021年《政府工作報告》提出“引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶(hù)”的要求。金融監管部門(mén)也明確要求覆蓋小微企業(yè)融資供給空白地帶，努力實(shí)現2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶(hù)”數量高于2020年。
憑借一副VR（虛擬現實(shí)）眼鏡，醫療專(zhuān)家可以清楚“看”到千里之外的病人，甚至可以“透視”病人身體。位于四川南充高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園的暴風(fēng)啟智科技有限公司里，負責人儲偉向記者介紹數十種VR體驗產(chǎn)品。
“我們從未有過(guò)貸款記錄，也缺少有效抵押物，貸款一直申請不下來(lái)?！闭f(shuō)起曾經(jīng)的融資難題，儲偉頗有感觸。
如今，銀政企攜手破解企業(yè)首貸難問(wèn)題。四川天府銀行為科創(chuàng )型企業(yè)量身定制了“天府科創(chuàng )貸”，由四川省財政廳、科技廳委托設立的風(fēng)險補償資金池提供風(fēng)險補償，天府銀行建立綠色審批通道，不到10天便向儲偉的公司發(fā)放了350萬(wàn)元科創(chuàng )貸。天府銀行行長(cháng)黃毅表示，通過(guò)破解首貸難，積累了一大批有潛力、有市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，為自身業(yè)務(wù)拓展提供了有力支撐。
“人民銀行堅持長(cháng)短結合、標本兼治，積極引導金融資源更多流向中小微企業(yè)?！比嗣胥y行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾介紹，2021年11月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體約4300萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)35%。
創(chuàng )新政策工具，提升貨幣政策精準性直達性
荔枝、龍眼是廣東茂名的重要水果產(chǎn)品，受限保質(zhì)期短，難以打開(kāi)市場(chǎng)、提高附加值。高州市根子鎮元壩村果農林常珍看準商機，打算購買(mǎi)設備進(jìn)行深加工，卻苦于手頭缺少流動(dòng)資金。
在人民銀行廣州分行指導下，高州農商行主動(dòng)提供了30萬(wàn)元“婦女創(chuàng )業(yè)貸款”信用貸款支持，貸款年利率僅3.85%。目前，“婦女創(chuàng )業(yè)貸款”已成功助力當地果農打造“品嶺南”電商品牌，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益。
為切實(shí)解決小微企業(yè)融資難融資貴，2020年6月1日，人民銀行創(chuàng )設兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。2021年3月，人民銀行宣布進(jìn)一步延長(cháng)兩項直達工具實(shí)施期限到2021年底，并突出對個(gè)體工商戶(hù)的支持。
信用貸款，因為不需要抵押，對中小微企業(yè)尤為重要，借助信用貸款支持計劃，許多企業(yè)方便快捷地拿到信用貸款。數據顯示，在兩項直達工具激勵下，2020年至2021年10月，全國銀行業(yè)金融機構累計支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬(wàn)億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬(wàn)億元。
“新工具顯著(zhù)提高了貨幣政策的精準性和直達性?！闭新?lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，兩項政策工具在提高資金使用效率、引導信貸投放流向、推動(dòng)信貸結構調整等方面發(fā)揮了積極作用，有力地支持了經(jīng)濟穩定恢復，有助于穩定市場(chǎng)信心和預期。
2021年12月15日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，部署進(jìn)一步采取市場(chǎng)化方式加強對中小微企業(yè)的金融支持。會(huì )議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。同時(shí)，從2022年起，將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理，原來(lái)用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請再貸款優(yōu)惠資金支持。
按照國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定，人民銀行近日下發(fā)通知，自2022年1月1日起實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續轉換，加大對小微企業(yè)支持力度。
拓寬融資渠道，多層次資本市場(chǎng)為中小企業(yè)搭臺
冬日的北京，位于大興區的三元基因藥業(yè)公司生產(chǎn)車(chē)間內熱火朝天，高速運轉的智能生產(chǎn)線(xiàn)上，一種新藥正以每分鐘300盒的速度下線(xiàn)。
“在北交所上市后，公司經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生了很大變化?！比蚨麻L(cháng)程永慶告訴記者，公司正在推進(jìn)4個(gè)全球首創(chuàng )的研究項目，上市為公司裝上了新引擎，加快了研究項目的進(jìn)度?！皩τ趧?chuàng )新型中小企業(yè)，融資能力很大程度上決定了創(chuàng )新能力，北交所為專(zhuān)精特新中小企業(yè)開(kāi)辟了直接融資新天地?！?/p>
2021年11月15日，北京證券交易所正式開(kāi)市，致力于服務(wù)創(chuàng )新型中小企業(yè)發(fā)展，是多層次資本市場(chǎng)服務(wù)中小企業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)。北交所一方面與新三板基礎層、創(chuàng )新層保持層層遞進(jìn)的市場(chǎng)結構，另一方面與滬深交易所、區域性股權市場(chǎng)錯位發(fā)展、互聯(lián)互通。目前，北交所已有83家上市公司，大部分屬于行業(yè)細分領(lǐng)域的排頭兵，17家為專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，而滬深交易所已有300余家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)上市。
證監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同，投融資需求旺盛且多元，北交所開(kāi)市運行后，將從多方面增強我國多層次資本市場(chǎng)服務(wù)中小企業(yè)的能力和水平。
不同層次的資本市場(chǎng)協(xié)同發(fā)力，一起勾勒出支持中小企業(yè)“區域性股權市場(chǎng)—基礎層—創(chuàng )新層—北交所—滬深交易所”的全鏈條服務(wù)體系，滿(mǎn)足更多不同成長(cháng)階段中小企業(yè)的發(fā)展需求。在多層次資本市場(chǎng)的助力下，上市中小企業(yè)整體展現出良好的發(fā)展態(tài)勢。2021年上半年，創(chuàng )業(yè)板“小巨人”企業(yè)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤平均同比增長(cháng)均超40％，科創(chuàng )板“小巨人”企業(yè)研發(fā)投入同比增長(cháng)49％，新三板掛牌“小巨人”企業(yè)營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)40％，凈利潤同比增長(cháng)近50％。
“破解中小企業(yè)融資難融資貴，既要優(yōu)化信貸結構，又要拓寬融資渠道，促進(jìn)直接融資方式發(fā)揮更大作用，不斷提高中小企業(yè)在資本市場(chǎng)募集資金的能力?！倍ｍ嫡f(shuō)。（記者 吳秋余 趙展慧）
