編者按：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融業(yè)的立業(yè)之本，金融之力就是發(fā)展之力。一段時(shí)間以來(lái)，金融業(yè)主動(dòng)作為、靠前發(fā)力，提振經(jīng)營(yíng)主體信心，引導資源更好地支持社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，為穩住宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)提供了有力支撐。
京津冀地區是我國重要的實(shí)體經(jīng)濟聚集地。剛剛過(guò)去的2022年，北京、天津、河北經(jīng)濟總量突破10萬(wàn)億元，是2013年的1.8倍，區域整體實(shí)力再上新臺階，這與金融“活水”的持續精準“滴灌”密不可分。
在國家政策引導下，近些年來(lái)，金融業(yè)積極服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展戰略，特別是支持三地實(shí)體經(jīng)濟擴大產(chǎn)能、產(chǎn)業(yè)轉型、技術(shù)創(chuàng )新，提升金融服務(wù)的深度、廣度和溫度。在助推實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展同時(shí)，也為穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)貢獻了力量。
機構聯(lián)動(dòng) 重點(diǎn)領(lǐng)域支持“持續辦”
過(guò)去幾年，面對新冠疫情，京津冀地區實(shí)體經(jīng)濟普遍受到一定沖擊。金融業(yè)及時(shí)出手，與各項助企紓困政策形成合力，助企業(yè)走出困境，重回正軌。
北京金融機構為首都經(jīng)濟恢復和高質(zhì)量發(fā)展交出了一份亮眼成績(jì)單。去年前三季度，北京地區社會(huì )融資規模增加1.04萬(wàn)億元，同比多664.4億元。截至去年9月末，投向制造業(yè)的中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)40.7%，連續5個(gè)月保持30%以上增速。
一面是金融支持力度增加，一面是綜合融資成本持續下降。去年9月份，北京地區金融機構企業(yè)貸款加權平均利率為3.24%，同比下降71個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng )歷史新低。人民銀行營(yíng)業(yè)管理部披露的數據顯示，通過(guò)貸款利率下行，北京金融機構向實(shí)體經(jīng)濟讓利307.8億元，是2021年全年的1.5倍。
北京銀行董事長(cháng)霍學(xué)文表示，金融作為實(shí)體經(jīng)濟血脈，是實(shí)現中國式現代化不可或缺的關(guān)鍵力量。下一階段，金融要在經(jīng)濟發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節持續發(fā)力，補短板、強根基，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟整體實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。
天津提出“制造業(yè)立市”發(fā)展戰略，也離不開(kāi)金融業(yè)支持。天津市金融局數據顯示，2022年末，制造業(yè)貸款余額為3160億元，增速和增量均創(chuàng )5年來(lái)新高，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額同比增長(cháng)超過(guò)40%。重點(diǎn)區域和核心技術(shù)攻關(guān)金融支持持續加強。
支持京津冀協(xié)同發(fā)展也是河北金融業(yè)發(fā)力的重要方向。據河北銀保監局黨委書(shū)記、局長(cháng)王文剛介紹，截至去年6月末，產(chǎn)業(yè)轉移、交通一體化、生態(tài)環(huán)保三個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款余額超過(guò)1萬(wàn)億元，4萬(wàn)家京津轉入企業(yè)和單位獲得了個(gè)性化、多元化的金融支持。金融業(yè)還注重精準發(fā)力，去年11月末，河北省制造業(yè)貸款余額10154.5億元，同比增長(cháng)9.4%。而且，在引導實(shí)體經(jīng)濟融資成本下行中，前11個(gè)月，河北省企業(yè)貸款加權平均利率較2021年全年下降1.13個(gè)百分點(diǎn)，減少利息支出約118億元。
其中，中國銀行河北省分行建立疏解聯(lián)動(dòng)服務(wù)機制，加強京津冀金融機構聯(lián)動(dòng)，助力北京生物醫藥產(chǎn)業(yè)園等一批產(chǎn)業(yè)轉移項目順利落地。截至去年6月末，累計支持京津冀項目430余個(gè)，貸款余額近1800億元。
服務(wù)創(chuàng )新 企業(yè)燃眉之急“馬上辦”
創(chuàng )新意味著(zhù)生命力，對金融業(yè)來(lái)說(shuō)尤其如此。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟過(guò)程中，金融業(yè)圍繞京津冀地區面臨的共性難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng )新持續賦能。得到金融扶持的實(shí)體經(jīng)濟重現朝氣，金融業(yè)價(jià)值得到進(jìn)一步體現。
在北京市石景山區，轄區內企業(yè)如有融資需求，掃描“金融服務(wù)碼上辦”二維碼，即可享受融資對接、政策咨詢(xún)等多項服務(wù)支持。就在不久前，當地一家生產(chǎn)制造企業(yè)通過(guò)這一渠道，獲得無(wú)還本續貸500萬(wàn)元，解了擴大生產(chǎn)的燃眉之急。
融資服務(wù)“碼上辦”，是石景山區用金融創(chuàng )新支持實(shí)體經(jīng)濟復蘇的縮影。該區創(chuàng )新企業(yè)融資支持政策兌現模式，啟動(dòng)“免申即享”兌現普惠金融支持政策，對企業(yè)貸款貼息、擔保補貼費用給予支持，有效降低企業(yè)政策兌現時(shí)間成本。
在金融創(chuàng )新中，產(chǎn)品是手段，制度是根本。北京證券交易所就是從制度層面探尋服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，培育科技型企業(yè)成長(cháng)的持久動(dòng)能。去年11月15日，北京證券交易所迎來(lái)開(kāi)市一周年。一年里，北交所上市企業(yè)快速擴容，從首批81家公司掛牌交易到123家，超八成集中在戰略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)，總市值近2000億元。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林認為，北交所以制度創(chuàng )新激勵資本各方參與到北交所當中來(lái)。諸如分層制度，北交所是新三板頂層精選層轉變而來(lái)，分層制度是IPO質(zhì)量保證，此舉增強了投資人信心。諸如轉板制度，讓北交所的上市公司可以轉向創(chuàng )業(yè)板和科創(chuàng )板，一方面為雙創(chuàng )板塊提供優(yōu)質(zhì)的上市公司，另一方面也降低了北交所企業(yè)的退出門(mén)檻。
自貿區是金融創(chuàng )新的高地，在天津自貿區，圍繞實(shí)體企業(yè)所需加快金融創(chuàng )新步伐已經(jīng)成為常態(tài)。
高利爾集團是全球包裝領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，2004年集團投資設立高利爾（天津）包裝有限公司，已發(fā)展成為集團在亞太地區的重要樞紐與生產(chǎn)總部。不過(guò)，隨著(zhù)亞太地區的市場(chǎng)銷(xiāo)路拓寬，公司需要更多承擔起總部產(chǎn)品在亞太地區的銷(xiāo)售任務(wù)。訂單和結算在天津，生產(chǎn)和交易卻在國外，貿易真實(shí)性難把關(guān)一度讓不少部門(mén)犯難。
“之前做離岸貿易時(shí)，公司總部得先把貨物發(fā)往目的地，再把正本提貨單寄到天津，經(jīng)相關(guān)部門(mén)核驗后，重新寄送給目的地客戶(hù)憑單據提貨。單據流轉時(shí)間長(cháng)，導致企業(yè)需要支出大量倉儲費，在銷(xiāo)售過(guò)程中處于被動(dòng)?！痹摴竞Ｍ鈪^域銷(xiāo)售經(jīng)理王博文說(shuō)。
為服務(wù)跨境貿易業(yè)態(tài)更好發(fā)展，2022年，天津市五部門(mén)攜手出臺《加快天津自貿試驗區離岸金融服務(wù)創(chuàng )新推進(jìn)離岸貿易健康發(fā)展實(shí)施方案》?！皡^內形成了‘外匯管理部門(mén)+屬地行政主管部門(mén)+商業(yè)銀行+離岸貿易企業(yè)’四方聯(lián)合現場(chǎng)辦公的模式，共同推動(dòng)業(yè)務(wù)流程、分析研判業(yè)務(wù)的合理性，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)開(kāi)展新型離岸貿易?！碧旖蜃再Q區管委會(huì )辦公室副主任朱長(cháng)存說(shuō)，此舉不僅降低了企業(yè)物流和時(shí)間成本，也使得開(kāi)展離岸貿易的企業(yè)得以靈活規避交易風(fēng)險，平抑國內國際市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)。
科技賦能 普惠信貸需求“精準辦”
量大面廣的中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的“毛細血管”，是京津冀地區制造業(yè)的主力軍，也是最容易遭遇融資難、融資貴的群體。面對中小企業(yè)的迫切融資需求，金融業(yè)嘗試借助科技手段，努力提高助企紓困能力，幫助中小企業(yè)闖過(guò)難關(guān)。
作為首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行之一的金城銀行，注重加大對實(shí)體經(jīng)濟信貸支持力度。尤其是針對“專(zhuān)精特新”“雛鷹”“瞪羚”等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng )型中小企業(yè)，專(zhuān)項推出數字化信貸產(chǎn)品“金科貸”。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦能“金科貸”業(yè)務(wù)，提升了科技型中小企業(yè)普惠貸款的可獲得性。
國家級“專(zhuān)精特新”企業(yè)天津吉達爾重型機械科技股份有限公司，擁有重型鍛壓設備中的智能型拉桿組件這一“殺手锏”技術(shù)，這幾年發(fā)展勢頭正好，但也會(huì )有成長(cháng)的煩惱?！吧a(chǎn)訂單金額越來(lái)越大，但我們處于產(chǎn)業(yè)鏈中間環(huán)節，上游要為供應商即刻支付原材料款項，下游訂單又常常有一定的回款賬期，這就需要產(chǎn)生幾百萬(wàn)元甚至近千萬(wàn)元的階段性墊資?！奔_爾總經(jīng)理李尚杰坦言。
了解這一情況后，金城銀行為吉達爾匹配了“金科貸”。其特點(diǎn)是“純在線(xiàn)申請、純信用審批、純智能風(fēng)控”，可以隨借隨還。僅用10分鐘申請，李尚杰就拿到了490萬(wàn)元的額度，1分鐘提款到賬，化解短時(shí)資金需求痛點(diǎn)立竿見(jiàn)影。
天津濱海農商銀行圍繞“農”字做好金融“文章”，以源源不斷的金融“活水”為小微企業(yè)蓄勢賦能。截至2022年末，該行涉農貸款余額突破100億元，其中普惠涉農貸款余額14.01億元，較年初增加2.91億元。位于天津靜海區林海循環(huán)經(jīng)濟示范區的中延菌菇業(yè)（天津）有限公司，是一家專(zhuān)業(yè)從事食用菌研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的現代化農業(yè)企業(yè)。為保障春節期間食用菌食品的供應，企業(yè)急需流動(dòng)資金。該行主動(dòng)對接，及時(shí)為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款，確保這一高品質(zhì)食用菌端上了消費者餐桌。
人民銀行天津分行黨委委員、副行長(cháng)夏洪濤表示，2022年末，天津市高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額分別為2102億元和176億元，同比分別增長(cháng)12.5%和26.7%。金融服務(wù)實(shí)體中小企業(yè)漸入佳境。
隨著(zhù)數字技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融與科技結合成為大勢所趨。在科技賦能下，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的效率大為提升，科技也有了更廣泛的用武之地。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為：“科創(chuàng )與金融的深度融合發(fā)展，是新舊動(dòng)能轉換和高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇?！?/p>
馮立軍所在公司是一家在河北主營(yíng)密封膠的高新技術(shù)企業(yè)，在融資過(guò)程中面臨絕大多數中小企業(yè)共性的難題：訂單增加急需資金周轉，但缺少抵押物，不符合金融機構的一貫貸款條件。
河北銀行推出“科冀貸”，專(zhuān)門(mén)針對缺少抵押物的科技型中小企業(yè)，根據借款人擁有的知識產(chǎn)權、科技創(chuàng )新成果等知識價(jià)值和企業(yè)納稅情況，重點(diǎn)運用“金融+科技”等技術(shù)手段，為企業(yè)解決了輕資產(chǎn)、抵押難的困惑。該產(chǎn)品上線(xiàn)不久，河北銀行晉州支行信貸人員便上門(mén)為馮立軍的企業(yè)快速辦理了免抵押信貸手續。
“要讓‘知識價(jià)值’變‘流動(dòng)資金’?！焙颖便y行行長(cháng)助理馬鵬麗表示，通過(guò)對傳統貸款模式流程再造、改進(jìn)信貸評價(jià)體系、創(chuàng )新貸款產(chǎn)品等方式，可以滿(mǎn)足不同類(lèi)型企業(yè)的信貸需求。（記者 毛振華 劉惟真）
