當前，部分中小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)壓力，幫助他們減負紓困離不開(kāi)金融支持。融資需求面前，不少小微企業(yè)主仍有一些疑問(wèn)：缺乏抵押物怎么辦？銀行開(kāi)戶(hù)流程可否縮短？支持政策能否持續？……
對于這些制約小微企業(yè)融資的難題，我國金融部門(mén)已著(zhù)手破解。來(lái)聽(tīng)聽(tīng)中國人民銀行相關(guān)負責人如何解答這些疑問(wèn)。
——抵押不再難，“帶毛的”也算
“家財萬(wàn)貫，帶毛的不算?！边@句話(huà)曾被一些金融機構視為衡量擔保抵押物的“金科玉律”。不過(guò)，隨著(zhù)2021年1月1日起，動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記在全國范圍內實(shí)施，這個(gè)“老理兒”已經(jīng)過(guò)時(shí)。
“統一登記解決了原先動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)確權難、登記和查詢(xún)效率低等問(wèn)題，提升了金融機構開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的信心，提高了中小微企業(yè)融資可獲得性?！敝袊嗣胥y行征信中心主任張子紅在人民銀行日前召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì )上介紹，統一登記實(shí)現了動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記查詢(xún)的“一站式服務(wù)”，當事人自主在線(xiàn)辦理登記，無(wú)需登記機構審核，便捷高效；同時(shí)，統一清晰、可預測的優(yōu)先權規則，有效增強了金融機構的放貸信心。
在此背景下，金融機構不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品，用于擔保的動(dòng)產(chǎn)和權利種類(lèi)不斷增加。多地新增豬、牛、羊、雞、鴨等生物活體作為擔保物，農作物預期收益權、畜禽養殖圈舍經(jīng)營(yíng)權、農戶(hù)民宿經(jīng)營(yíng)權、碳排放配額等也成了動(dòng)產(chǎn)擔保物。
登記數據顯示，2021年1月至11月，擔保人為中小微企業(yè)的登記480萬(wàn)筆，占登記總量的97%，較上年同期增長(cháng)70%；服務(wù)中小微企業(yè)276萬(wàn)家，較上年同期增長(cháng)57%。
圖為浙江省嘉興市秀洲區王店鎮東興奶牛場(chǎng)內養殖的奶牛。新華社記者 徐昱 攝
——探索“新舉措”，破解開(kāi)戶(hù)難“老問(wèn)題”
小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)難是“老問(wèn)題”，部分商業(yè)銀行對小微企業(yè)的服務(wù)動(dòng)力不足，個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員存在“去風(fēng)險化”傾向，均容易造成開(kāi)戶(hù)難問(wèn)題。
在人民銀行支付結算司副司長(cháng)嚴芳看來(lái)，最近這個(gè)“老問(wèn)題”疊加了“新因素”。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡(luò )詐騙的單位銀行賬戶(hù)就達到了5.85萬(wàn)戶(hù)。從涉案賬戶(hù)特征來(lái)看，主要集中在無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無(wú)辦公物料、無(wú)辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng )小微企業(yè)。因此，不少商業(yè)銀行加強了對這些小微企業(yè)的開(kāi)戶(hù)審核，開(kāi)戶(hù)難問(wèn)題凸顯。
為了解決這個(gè)問(wèn)題，人民銀行提出了18條措施，創(chuàng )新推出簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)和賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，指導商業(yè)銀行通過(guò)簡(jiǎn)化開(kāi)戶(hù)的輔助材料要求，合理控制賬戶(hù)的功能，做到賬戶(hù)既便利開(kāi)立也要確保安全。截至2021年11月末，全國已有11.4萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提供了簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)。
同時(shí)，人民銀行要求商業(yè)銀行公示開(kāi)戶(hù)資料、開(kāi)戶(hù)時(shí)限和開(kāi)戶(hù)費用等，劃出銀行服務(wù)底線(xiàn)?！氨热缯f(shuō)，小微企業(yè)如果尚無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、沒(méi)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，就不能強制要求其提供相關(guān)證明材料?！眹婪冀榻B，商業(yè)銀行也在積極加強與公安部門(mén)的合作，對一些異常開(kāi)戶(hù)進(jìn)行復核。
在各方的共同努力下，目前小微企業(yè)的開(kāi)戶(hù)流程優(yōu)化，數量顯著(zhù)增加，時(shí)間大幅度縮減。2021年前11個(gè)月，企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)）開(kāi)戶(hù)共1275萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)22.3%。新設企業(yè)開(kāi)戶(hù)率為79.3%，同比上升了6.2個(gè)百分點(diǎn)，開(kāi)戶(hù)時(shí)間縮減為1至3天，同比平均壓縮60%。
圖為在貴州銀行一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口，一名企業(yè)負責人在辦理企業(yè)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。新華社記者 李黔渝 攝
——直達工具接續轉換，貨幣政策持續發(fā)力
面對歷史罕見(jiàn)的疫情沖擊，人民銀行創(chuàng )造性地提出了兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具，一是對暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息；二是加大普惠小微企業(yè)信用貸款力度。
人民銀行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰介紹，截至2021年11月末，人民銀行通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行對2萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款延期；通過(guò)普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，取得了明顯效果。
不過(guò)，也有企業(yè)主提出擔心：直達工具此前已延期實(shí)施兩次，未來(lái)能否提供持續支持？
近期，關(guān)于這兩項直達工具的安排明確了！2022年這兩項直達工具將進(jìn)行轉換：一項轉換為普惠小微貸款支持工具，另一項納入支農支小再貸款支持計劃管理。
人民銀行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾表示，下一步，人民銀行將加強部門(mén)間協(xié)調合作，繼續落實(shí)好各項紓困幫扶政策，加快健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制，持續優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展。（記者吳雨）
