新華社北京1月26日電 題：“只賣(mài)9塊9”的“隔離險”，葫蘆里裝著(zhù)什么藥？
新華社記者譚謨曉、王淑娟
“隔離1天補貼1000元，居家躺著(zhù)賺錢(qián)?！薄盎?塊9買(mǎi)個(gè)安心?！甭?tīng)起來(lái)是不是很動(dòng)心？在新冠肺炎疫情背景下，一種俗稱(chēng)“隔離險”的保險產(chǎn)品，以保費低、保額高、易投保等作為營(yíng)銷(xiāo)賣(mài)點(diǎn)，在網(wǎng)絡(luò )上不斷升溫，受到消費者青睞?！案綦x險”真像宣傳的那么靠譜嗎？會(huì )不會(huì )暗藏風(fēng)險？記者進(jìn)行了調查。
“隔離險”熱銷(xiāo)，低保高賠成營(yíng)銷(xiāo)利器
疫情之下，一些居民因為防控要求，需要居家隔離或者集中隔離。由于隔離風(fēng)險的存在，“隔離險”的受關(guān)注度越來(lái)越高，有的第三方保險平臺月均投保超過(guò)6萬(wàn)件。
“隔離險來(lái)一份，人家被隔離是焦慮，你被隔離是賺錢(qián)?！薄?9元買(mǎi)的隔離險，居家隔離期間賠了2800元！”……記者在不少社交平臺上都看到了此類(lèi)與“隔離險”有關(guān)的信息推介。
記者看到，互聯(lián)網(wǎng)平臺上推薦的“隔離險”，投保門(mén)檻較低，保費有的僅需9.9元，大多也只需數十元。保障時(shí)間方面，有的幾十天，有的長(cháng)達1年，被保險人在保險期間被隔離，可以每天獲得幾百元至1千元不等的賠償。此類(lèi)保險往往同時(shí)保障確診、意外傷害等情況。
在一些旅游出行平臺上，乘客在購買(mǎi)機票或者火車(chē)票時(shí)也會(huì )被提醒是否購買(mǎi)“隔離險”。
業(yè)內人士表示，從本質(zhì)上來(lái)看，市面上常見(jiàn)的“隔離險”都是一年期以?xún)鹊囊馔怆U附加一定的隔離責任。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生表示，疫情之下，保險公司能夠根據消費者的需要開(kāi)發(fā)相應的產(chǎn)品，具有積極意義?！案綦x險”熱銷(xiāo)，是因為消費者保險意識越來(lái)越強，希望有更好的風(fēng)險保障。
記者調查發(fā)現，隨著(zhù)銷(xiāo)售規模不斷擴大，“隔離險”產(chǎn)品出現了價(jià)格惡性競爭的苗頭。你賣(mài)19.9元，我就賣(mài)9.9元，有的公司甚至推出了4元的產(chǎn)品。
好銷(xiāo)路背后有“套路”，理賠難等被吐槽
目前市面上的“隔離險”看起來(lái)很美，似乎被隔離了就能獲賠，但實(shí)際情況是這樣嗎？
記者在一些網(wǎng)絡(luò )投訴平臺上看到不少關(guān)于“隔離險”的投訴，其中理賠難以及購買(mǎi)機票、火車(chē)票被強行搭售等成為投訴重點(diǎn)。
保險公司和一些營(yíng)銷(xiāo)人員在推銷(xiāo)“隔離險”時(shí)，往往將“隔離獲賠”作為最大賣(mài)點(diǎn)進(jìn)行宣傳，卻對產(chǎn)品的各種限制條件淡化處理。
記者注意到，在騰訊微保平臺上銷(xiāo)售的大地產(chǎn)險的一款“隔離險”產(chǎn)品，其產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面上“隔離200元/天”被用粗體大字標識，非常顯眼，但一些“免責事項”字體卻很小。仔細閱讀這款產(chǎn)品的條款發(fā)現，被集中隔離但未自費支付隔離費用、居家隔離等情況都不在給付責任范圍內。
一位保險公司人士告訴記者，在多地的防疫政策中，密接集中隔離是免費隔離，“隔離險”將免費隔離、居家隔離等列為免賠責任的話(huà)，意味著(zhù)消費者投保了“隔離險”也無(wú)法獲賠，保險就失去了意義。
記者梳理發(fā)現，市場(chǎng)上在售的“隔離險”大多在宣傳時(shí)突出所謂低保費、高保額特點(diǎn)，理賠的種種限制條件卻隱藏在銷(xiāo)售頁(yè)面“查看更多”下的《投保須知及聲明》和《保險條款》中，消費者若不仔細查看，很容易忽視。
在一些消費者看來(lái)，“隔離險”的推出是好事，可以在疫情期間獲得更多保障。但從產(chǎn)品宣傳和理賠情況來(lái)看，一些保險公司有些走偏了，應該把心思更多花在做足保障和做好服務(wù)上。
強化監管，保護消費者權益
一些保險從業(yè)人員表示，保險公司從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)為保險產(chǎn)品設置免責條款是可以理解的，但應按法律要求做出足以引起投保人注意的提示。如果在產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售時(shí)刻意淡化或隱藏免責條款，容易導致銷(xiāo)售誤導，引發(fā)理賠糾紛?！斑@是保險業(yè)的老問(wèn)題了，該好好整頓一下了?！?/p>
專(zhuān)家表示，保險公司在設置免責條款時(shí)，內容要細致準確，讓消費者一看就懂。在投保流程設計上，無(wú)論是紙質(zhì)保單還是手機投保，對需要重點(diǎn)提示的關(guān)鍵信息，要在顯眼位置提示。
慧擇壽險商品中心總經(jīng)理王寅建議，消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)要認真查看保險條款，注重查看條款對被保險人的限定和要求，確保自己滿(mǎn)足投保規則。同時(shí)，仔細閱讀免責條款，有不明白的可以要求銷(xiāo)售人員解釋說(shuō)明。
對于一些“隔離險”產(chǎn)品在定價(jià)方面出現的隨意性，記者了解到，主要原因在于缺乏經(jīng)驗數據積累，精算定價(jià)基礎不足。
針對保險行業(yè)問(wèn)題，近年來(lái)監管部門(mén)采取多項措施，重點(diǎn)之一就是嚴查產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設計嚴重缺乏經(jīng)驗數據基礎，追求營(yíng)銷(xiāo)效果，炒噱頭、蹭熱點(diǎn)等。
受訪(fǎng)人士表示，要強化監管，對行業(yè)在售的“隔離險”產(chǎn)品的合法合規情況進(jìn)行全面核查清理，重點(diǎn)查處違法違規及嚴重侵害消費者合法權益的行為，引導保險公司回歸保障本源，強化合規經(jīng)營(yíng)意識，提升產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理水平。
