金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈。金融支持實(shí)體經(jīng)濟，必須以自身的穩健運行為前提。
多家上市銀行近日披露的2022年年報顯示，盡管面對國內外復雜形勢等挑戰，2022年我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。面對未來(lái)的風(fēng)險防控壓力，優(yōu)化信貸結構、加強全流程風(fēng)險管控、加大不良貸款處置力度，是各家銀行的共識。
圖為一名銀行工作人員在點(diǎn)鈔。新華社發(fā)
記者梳理發(fā)現，2022年，五大國有商業(yè)銀行不良貸款率均有所下降，一些股份制銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也呈現向好態(tài)勢。
數據顯示，截至2022年末，工、農、中、建、交五大行的不良貸款率分別較上年末下降0.04個(gè)、0.06個(gè)、0.01個(gè)、0.04個(gè)、0.13個(gè)百分點(diǎn)。中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家股份制銀行的不良貸款率也有所下降。
“2022年，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理遇到不少挑戰，我們時(shí)刻繃緊風(fēng)險防控這根弦，堅持底線(xiàn)思維，綜合施策，努力使風(fēng)險應對走在市場(chǎng)曲線(xiàn)的前面?！敝袊ど蹄y行副行長(cháng)王景武說(shuō)。
他表示，工行從把好信貸資金投向、加強全過(guò)程風(fēng)險防控、提升風(fēng)險資產(chǎn)處置效能等多方面入手，確保了資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。
信貸資產(chǎn)結構優(yōu)化、質(zhì)量?jì)?yōu)良是風(fēng)險防控的基礎。從多家銀行年報釋放的信息看，重大基礎設施項目、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融、消費信貸、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)等領(lǐng)域是信貸投放重點(diǎn)。
“我行在高技術(shù)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、科技金融、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的貸款投放增速都高于整體貸款的平均增速，并且都保持了良好穩定的資產(chǎn)質(zhì)量?！敝袊y行風(fēng)險總監劉堅東表示。
房地產(chǎn)貸款是銀行信貸風(fēng)險管控的重點(diǎn)之一。多家銀行表示，2022年，雖然受到房地產(chǎn)市場(chǎng)調整的影響，但房地產(chǎn)貸款風(fēng)險總體可控。隨著(zhù)經(jīng)濟加快復蘇，以及保交樓等政策的有序推進(jìn)，房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險會(huì )逐步得到有效化解。
中國農業(yè)銀行副行長(cháng)張旭光表示，農行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量保持穩定，并按規定對相關(guān)貸款計提了充足撥備。建筑業(yè)等房地產(chǎn)上下游相關(guān)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量也保持總體穩定。
值得關(guān)注的是，多家銀行加快推進(jìn)風(fēng)險管理的數字化轉型，有效提升了風(fēng)險管理的早識別、早預警、早發(fā)現、早處置能力。
“我們上線(xiàn)企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，強化智能風(fēng)控體系建設，風(fēng)險監控預警系統對大中型客戶(hù)的預警覆蓋率達98%，平均提前29個(gè)月；對小微客戶(hù)預警覆蓋率達87%，平均提前8個(gè)月，促進(jìn)了信貸風(fēng)險早發(fā)現、早管控?！敝袊ㄔO銀行行長(cháng)張金良表示。
銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟走勢的影響，也與自身風(fēng)險管控能力密切相關(guān)。對于今年的信貸風(fēng)險形勢，多位銀行高管表示，盡管仍面臨不少挑戰，但宏觀(guān)經(jīng)濟持續恢復向好，為穩定資產(chǎn)質(zhì)量提供了良好的外部環(huán)境，同時(shí)銀行自身的風(fēng)險管控能力在不斷提升，有信心、有底氣繼續保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩健。
在一些銀行看來(lái)，受前期經(jīng)濟下行等因素影響，部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大，個(gè)人收入和還款能力下降，信用風(fēng)險需前瞻性關(guān)注。
“要加強全面風(fēng)險管理，持續把好新增入口、存量管控以及不良處置‘三道閘口’?！睆埥鹆急硎?，要樹(shù)立底線(xiàn)思維，持續優(yōu)化完善全面、主動(dòng)、智能、現代化風(fēng)險管理體系，確保資產(chǎn)質(zhì)量核心指標處于合理區間，牢牢守住風(fēng)險底線(xiàn)。（記者李延霞、吳雨、姚均芳）
