科技創(chuàng )新是貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局的戰略支撐。近日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)了《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，鼓勵金融機構為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，助力科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展。
北京地區科創(chuàng )企業(yè)數量多、質(zhì)量高，《經(jīng)濟參考報》記者近日在北京調研了解到，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部推出的各項支持政策與金融機構量身定制的服務(wù)方案正共同發(fā)力，為科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展紓困解難，注入源源不斷的金融新動(dòng)能。
化“技術(shù)流”為“資金流”
與其他企業(yè)相比，科創(chuàng )企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，若按照傳統信貸評估體系往往難以獲得金融資源。記者采訪(fǎng)調研發(fā)現，多家銀行通過(guò)建立專(zhuān)門(mén)的科創(chuàng )評價(jià)體系，篩選具有良好前景的科創(chuàng )企業(yè)，幫助企業(yè)化“技術(shù)流”為“資金流”。
在北京通嘉宏瑞科技有限公司整潔的車(chē)間內，工人們正在流水線(xiàn)前分工協(xié)作，裝配泵體。一個(gè)個(gè)裝配好的干式真空泵，是半導體、顯示面板、太陽(yáng)能光伏、LED照明、鋰電等行業(yè)產(chǎn)線(xiàn)中關(guān)鍵的真空獲得設備，直接影響到下游生產(chǎn)工藝的良品率。
2023年，公司人員增長(cháng)2-3倍，產(chǎn)量和收入較去年均增長(cháng)4-5倍，北京通嘉宏瑞科技有限公司研發(fā)副總經(jīng)理魏民告訴記者，源源不斷的訂單給公司的產(chǎn)能提出了更高要求，為了進(jìn)一步擴大產(chǎn)能，新廠(chǎng)房啟用在即。
作為一家泛半導體行業(yè)干式真空泵裝備及系統技術(shù)服務(wù)供應商，通嘉宏瑞擁有真空泵方面的專(zhuān)利100余項，打破了該領(lǐng)域長(cháng)期由歐洲、日本企業(yè)主導的局面。而企業(yè)發(fā)展到今天并非一帆風(fēng)順，通嘉宏瑞也曾在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期遇到研發(fā)資金緊張的難題。
“首次接觸通嘉宏瑞科技有限公司是2021年4月，當時(shí)其收入還不算高，企業(yè)銷(xiāo)售只有千萬(wàn)級別，財務(wù)數據并不好看，上一年度還處于虧損的狀態(tài)?！弊鳛橥魏耆鸬氖踪J銀行，杭州銀行中關(guān)村支行行長(cháng)彭彬對記者說(shuō)，“但我們對企業(yè)做了實(shí)地盡調，第一時(shí)間認識到企業(yè)的稀缺性，也非?？春闷湓谶@個(gè)細分領(lǐng)域的未來(lái)發(fā)展前景?！睋?，杭州銀行為企業(yè)提供了500萬(wàn)元信用貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉，同時(shí)幫企業(yè)對接了政府擔保公司，又追加了500萬(wàn)元額度，不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權融資。
彭彬表示，向科創(chuàng )企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，杭州銀行實(shí)行單獨的客戶(hù)準入及分類(lèi)管理體系，以客戶(hù)所屬行業(yè)為核心客戶(hù)判斷標準，不單純考慮銷(xiāo)售規模和利潤指標。像杭州銀行中關(guān)村支行這樣的科技金融專(zhuān)營(yíng)組織機構已成為金融支持中小微科創(chuàng )企業(yè)的主力軍。據人民銀行中關(guān)村中心支行行長(cháng)毛笑蓉介紹，截至目前，北京市參評的科技金融專(zhuān)營(yíng)組織機構已增至70家，2023年3月末，專(zhuān)營(yíng)組織機構對中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶(hù)數為1353.8億元、3935戶(hù)，同比分別增長(cháng)11.2%、24.8%。
結構性政策工具助力精準滴灌
在北京邁迪頂峰醫療科技股份有限公司的展廳內，一個(gè)看起來(lái)像“夾子”一樣的物件十分顯眼?！斑@個(gè)產(chǎn)品叫‘左心耳閉合系統’，用于人體最致命附件‘左心耳’的外科閉合，可有效防控和降低心源性卒中及栓塞的發(fā)生率，外科醫生只需用它往左心耳上一夾，操作非常簡(jiǎn)單，就可從根源上解決房顫病人的血栓形成問(wèn)題?！惫具\營(yíng)副總裁張崢表示，目前該產(chǎn)品已經(jīng)獲批上市，是國內首創(chuàng )。
邁迪頂峰是一家圍繞心血管疾病開(kāi)發(fā)高品質(zhì)設備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創(chuàng )新型企業(yè)，也是國家工信部第三批專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)?！跋瘛笮亩]合系統’這樣的植入性醫療器械耗材，在臨床試驗過(guò)程中對資金的需求量非常大。一般一例病人的臨床試驗的成本要達到數萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)元左右，而從產(chǎn)品研發(fā)出來(lái)到最終上市，基本要做百例以上甚至兩百多例的臨床試驗?！睆垗樚寡?。
在邁迪頂峰的發(fā)展過(guò)程中，金融機構給了其巨大助力。以北京銀行為例，在近五年內，累計為企業(yè)提供授信金額超6000萬(wàn)元。特別是在2022年，北京銀行利用人民銀行營(yíng)業(yè)管理部“京創(chuàng )融”再貸款產(chǎn)品資金為企業(yè)貸款，進(jìn)一步助推其融資成本下降。
加大央行政策性資金投放力度，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部專(zhuān)門(mén)拿出一部分再貸款再貼現額度，創(chuàng )設了“京創(chuàng )融”“京創(chuàng )通”專(zhuān)項再貸款再貼現產(chǎn)品，支持科技創(chuàng )新、高端制造和戰略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)融資?！耙话沣y行信貸的資金成本在3%左右或以上，而使用‘京創(chuàng )融’，銀行的資金成本可降至2%左右?！比嗣胥y行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸管理處副處長(cháng)張丹介紹。數據顯示，2023年1-6月，北京地區累計辦理“京創(chuàng )融”58.2億元，“京創(chuàng )通”86.5億元。
同樣受益于人民銀行結構性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司，這家公司致力于將前沿技術(shù)如傳感器、圖像識別、人工智能等應用于體育、健身、保險、醫療康復等場(chǎng)景。
“去年九月時(shí)接到銀行電話(huà)說(shuō)人民銀行設立設備更新改造再貸款時(shí)，也沒(méi)抱什么希望?！惫緞?chuàng )始人林赟在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，作為連續創(chuàng )業(yè)者的他，此前從未接觸過(guò)銀行貸款，這次抱著(zhù)“試一試”的心態(tài)，沒(méi)想到如此順利。據悉，建設銀行北京市分行為公司申請了期限2年的400萬(wàn)元設備更新改造貸款，中央財政貼息2.5%，企業(yè)所承擔的實(shí)際利率僅為0.7%?！吧暾堉?，貸款很快就批下來(lái)了，感覺(jué)很驚喜?！绷众S說(shuō)。
科技金融服務(wù)體系加快構建
金融資源向科創(chuàng )領(lǐng)域不斷傾斜，這從數據可見(jiàn)一斑。人民銀行數據顯示，我國科技型企業(yè)貸款保持較快增長(cháng)，截至今年6月末，全國“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款余額為2.72萬(wàn)億元，較上年同期增加4598億元，增長(cháng)速度為20.4%；科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬(wàn)億元，較上年同期增加4727億元，增速為25.1%。
在人民銀行等金融管理部門(mén)的指導下，各大金融機構也正加快布局，構建完善科技金融服務(wù)體系。建設銀行日前推出科創(chuàng )企業(yè)“投資流”線(xiàn)上評價(jià)平臺，基于科創(chuàng )企業(yè)“輕資產(chǎn)、重股權”特征，專(zhuān)注股權投融資維度，開(kāi)展“專(zhuān)而精”的深挖細評，并與現行評價(jià)方法形成維度互補和交叉驗證，多角度全方位讀懂科創(chuàng )企業(yè)。
“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)一直是人民銀行信貸政策的重點(diǎn)支持領(lǐng)域。今年，北京銀行提出打造“專(zhuān)精特新第一行”戰略，持續提升支持力度?！拔覀円餐瞥隽藢?zhuān)精特新企業(yè)專(zhuān)屬的線(xiàn)上模型審批產(chǎn)品，實(shí)現在線(xiàn)測額，基本上半小時(shí)可測出額度?！北本┿y行中關(guān)村分行普惠金融部副總經(jīng)理李毅說(shuō)。據了解，目前北京地區“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)信貸覆蓋面超過(guò)50%。 （記者 張莫 實(shí)習記者 李昱佑）
