新華社北京9月25日電 題：政策實(shí)施首日，存量首套房貸利率批量下調如何落地？
新華社記者吳雨、李延霞
自9月25日起，包括四大行在內的多家銀行開(kāi)始批量下調存量首套房貸利率。在政策實(shí)施首日，銀行各項工作落地情況如何？具體操作流程是否便捷？能給多少借款人帶來(lái)利好？來(lái)聽(tīng)聽(tīng)借款人的感受和銀行人士的回應吧。
當日下調當日生效
25日8時(shí)起，已有不少建設銀行的客戶(hù)通過(guò)手機銀行App或小程序等渠道，查詢(xún)到自己房貸利率調整的結果了。
“我常年在外跑運輸，不能隨時(shí)到銀行辦理業(yè)務(wù)，批量調整對我來(lái)說(shuō)挺方便的?！痹诤颖笔仪f一家運輸公司工作的馮先生說(shuō)，銀行客戶(hù)經(jīng)理已經(jīng)教會(huì )他如何通過(guò)手機銀行查看調整情況。
記者從建行等多家國有大行了解到，符合條件的貸款將于9月25日統一完成利率調整，調整后的利率當日立即生效。
“9月25日房貸批量調整，正趕上10月我的房貸利率重定價(jià)。銀行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)下月房貸按最新利率4.2%執行，月供可減少1000多元，一年下來(lái)能節省12000多元呢?！睗鲜忻衽讼壬嬖V記者，這次調整后，房貸利率下調至貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR），直接降低了108個(gè)基點(diǎn)。
8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發(fā)文，允許商業(yè)銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。隨后，多家銀行發(fā)布公告，將于2023年9月25日起批量下調存量首套住房貸款利率，并明確操作細則。
中國人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾日前介紹，在政策實(shí)施首日，預計超過(guò)九成符合條件的借款人可在第一時(shí)間享受政策紅利。大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至LPR，2022年5月以后發(fā)放的將降至LPR減20個(gè)基點(diǎn)。
記者從農業(yè)銀行了解到，目前農行存量個(gè)人住房貸款中，首套房貸款占比超九成，其中符合批量下調條件的占比近七成。下調后，大約95%符合批量下調條件的存量房貸可降至LPR。
上海普陀金茂府項目，周末咨詢(xún)者眾多。新華社記者鄭鈞天 攝
“二套轉首套”可線(xiàn)上申請
“存量房貸利率調整，加上北京執行‘認房不認貸’，這兩大利好政策能幫我節省月供近2000元?！痹诒本┕ぷ鞫嗄甑膭⑾壬嬖V記者，由于曾在外地貸款買(mǎi)過(guò)房，2019年他按照二套房貸利率政策辦理了貸款。按照最新政策，在北京僅有一套住房的他可通過(guò)工行手機銀行線(xiàn)上申請“二套轉首套”，一旦核實(shí)通過(guò)，他的房貸利率可降到LPR，降低了108個(gè)基點(diǎn)。
工、農、中、建四大行均表示，“二套轉首套”經(jīng)認定符合首套房標準的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調整。這意味著(zhù)，原來(lái)“認房又認貸”政策下的購房者，有機會(huì )通過(guò)“二套轉首套”享受政策利好。
工行相關(guān)人士介紹，該行支持通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道受理借款人“二套轉首套”利率調整申請。借款人可自9月25日起通過(guò)手機銀行“存量房貸利率調整”功能“一鍵申請”?？紤]到住房貸款“因城施策”，工行將按區域提供差異化“首套住房貸款證明材料”操作指引，便于客戶(hù)快速在線(xiàn)自助完成申請。
記者了解到，對于要進(jìn)行利率定價(jià)轉換的客戶(hù)，四大行也開(kāi)通了線(xiàn)上線(xiàn)下渠道，便利客戶(hù)提出申請。當初選擇基準利率定價(jià)、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機會(huì )，將貸款轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準的浮動(dòng)利率后進(jìn)行調整。
鄒瀾表示，存量房貸利率調整預計于10月底前完成。中國人民銀行將繼續密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，維護好市場(chǎng)競爭秩序，推動(dòng)存量房貸利率調整工作平穩有序落地。
銀行讓利緩解提前還款壓力
據業(yè)內人士估算，存量首套房貸利率調整后，逾4000萬(wàn)戶(hù)、上億居民的財務(wù)負擔會(huì )有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)?！跋抡{存量首套房貸利率，不可避免地會(huì )對銀行利息收入帶來(lái)一定影響，銀行凈息差將進(jìn)一步承壓?！睎|方金誠首席宏觀(guān)分析師王青說(shuō)。
中信銀行副行長(cháng)謝志斌曾透露，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款規模約9500億元，其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規模約6000億元。預計存量房貸利率每降低10個(gè)基點(diǎn)，將會(huì )對該行房貸收益產(chǎn)生約6億元的影響。
盡管如此，多家大行仍積極批量調整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細則。
建行相關(guān)人士表示，此次調整將會(huì )對商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力，但同時(shí)也會(huì )從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規范住房信貸市場(chǎng)秩序，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。
“知道存量首套住房貸款利率將下調后，我果斷取消了提前還款申請，把原本要歸還農行的40萬(wàn)元作為后續企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要資金?！痹诤嫌乐葙I(mǎi)房的歐陽(yáng)先生告訴記者，他曾于8月向銀行申請提前歸還房貸，但得知當前5.035%的房貸利率將下調至4.3%后，立馬取消了9月中旬正式還款的預約。
鄒瀾表示，本次政策調整利好是中長(cháng)期的，可持續為近幾年以較高利率貸款買(mǎi)房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，促進(jìn)消費增長(cháng)。
